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],(圖/shutterstock)}   女性社會地位提高, 財務也須獨立! 近年來,女性在政治、經濟等領域都逐漸嶄露頭角、讓人刮目相看, 臉書營運長雪柔‧桑德伯格(Sheryl Sandberg) 去年就出了一本書《挺身而進》(Lean In: Women,Work and the Will to Lead) 鼓勵女性積極把握機會、爭取更高成就。 這是相當好的一件事,女性的工作能力、專業其實都不輸給工作職場上的男性同事, 企業本來就應該在升遷、加薪等給與公平的對待, 不應該因為是女性而有差別待遇。 妳也可以想一下,財務上是否也能獨立自主, 讓自己往後生活無虞?   讓我們看下去…   (贊助商連結…)     女性普遍壽命較長, 更需注意老年規劃 很多女性在婚前是獨立自主, 把自己照顧的很好,婚後重心轉移到家庭, 含辛茹苦把子女撫養長大,卻從不為自己著想, 以致於老後無經濟自主能力,還要靠子女生活。 萬一子女不是那麼孝順,或是長居國外, 自己老年的退休與安養看護都成問題。 加上女性的平均餘命比男性更長, 可以預見的,是已婚婦女可能在人生最後階段要單獨面對生活的挑戰。 現在女性不婚的比例也相當高, 在財務的規劃上需要更多的準備, 以應付未來退休、老年安養等需求, 以下針對女性在財務規劃上提供一些建議:   1. 及早建立妳的儲蓄習慣 不論收入多少,妳都應該在開始工作後就建立起儲蓄的習慣, 每月把薪水花光光、當月光族絕對不是一個好主意。 尤其是年輕未婚、沒有家庭壓力時,

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更應該開始養成投資的習慣,因為投資要能夠產生可觀的成效, 時間是一個重要的因素, 經過長時間的累積、有足夠的時間加上複利的效果,

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就能讓妳的投資為你帶來豐碩的果實, 讓妳可以來完成財務目標,像是退休或買房。 時間縮短、投資的時間不夠長,妳將要付出更高的成本。 舉例來說,

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同樣要累積到 1,000 萬, 如果投資報酬率 6%、有 20 年時間準備, 每個月存 $21,535 就夠了,但是時間縮短成 10 年時, 妳每個月就要存  $60,717, 這金額幾乎是原來的三倍了。     2. 做好自己的預算控制 有時候逛街看上一雙好看的鞋子或名牌包,信用卡先刷了再說。 不過建議妳還是逐漸改掉這種消費模式,

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把自己的支出先做好預算控制, 在每個月的收入當中至少撥出 10%~30% 做為儲蓄投資的金額, 把這部份金額先撥入一個獨立的戶頭後, 其他的錢才用來做日常開銷之用。 如果需要做大筆的花費,可以先編列預算。 以前可能是看到馬上就買下來, 現在是每月存錢、等到 3 個月、半年之後才買。 這有一個好處是,你不會因為衝動刷卡, 造成無法繳清帳單上的金額,而必須多支付銀行信用卡的利息, 另外,它可以讓妳有時間仔細思考, 妳是否還需要買這個東西、它對妳真的有那麼重要嗎? 也許到時妳已經存夠了錢, 但是妳發現其實妳並沒有那麼需要這樣東西, 錢就省下來了。   3. 不要怕冒風險、投資不要太保守 跟多數的男性比起來,女性投資上相對保守許多, 定存與儲蓄型保單幾乎就是他們最冒險的投資工具了。 不過我們都清楚「天底下沒有白吃的午餐」, 投資上也絕對沒有所謂的完全無風險又高報酬的工具, 銀行收了你的存款後,因為它放款出去, 房貸利息現在也只有 2.5% 左右, 因此它只能給妳定存約 1% 的利息。 但是如果妳的投資工具只有這種接近零利率的工具時, 妳把所有的錢放在銀行的定存, 就不能讓錢為妳工作、妳的錢無法透過複利累積的效果來滾出更多的錢, 因此妳需要付出更多成本,才能達到妳的財務目標。 我們看一個例子:如果要在 10~20 年內累積到 1,000 萬的話, 在不同的報酬率下,每個月妳所需要投入的金額與總成本:     我們可以看到:如果只是放定存的話, 即使時間拉長到 20 年,妳都還要付出 903 萬才能存到 1,000 萬, 但是在 6% 報酬率下, 妳總投資的成本只要 517 萬, 剩下的一半是時間的複利效果所累積出來的。 更可怕的是通貨膨脹率以 3% 來算的話, 妳存的錢每年的實質利率是負的, 因為 1% 利率的累積效果還比不上物價上漲的幅度, 妳的錢事實上是愈存愈少的。   4. 做好溝通掌握家裡的財務狀況 女性細膩的個性特質,相對上是比較適合來管理家庭的財務的, 有些已婚的女性可能不習慣過問家裡的財務狀況, 但是財務基本上跟二個人都息息相關, 妳應該開誠佈公的跟另外一半談談家庭的財務, 共同訂定你們都希望達成的財務目標, 在財務管理上分工合作: 誰負責記帳、投資管理、支付帳款等等, 能夠建立彼此的共識, 才能讓二個人的資源做最有效的運用, 以完成未來的財務目標。 如果覺得財務上的數字太過繁瑣、自己也沒有這方面的專業, 也可以尋求財務顧問提供專業的協助, 當夫妻間的橋樑,做財務上的溝通與建議,做完整的財務規劃。   不分性別, 財務管理是大家都要學會的!   【投資小學堂】粉絲團 想獲得更多理財資訊? 那千萬不可錯過每一篇好文章! 幫我們「按個讚」,一起靠「被動收入」過下輩子!     本文由 財子學堂 授權 原文 於此 未經授權,請勿轉載   文章源自於CMONEY,空總股票
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